影响小微贷款投放原因？
1.客户融资需求不够刚性（企业日常经营资金、个人消费等），银行等金融机构放贷决策中更加侧重风险 很多创业者和小微企业主对资金的需求并不是很迫切，比如公司缺少现金周转可以延后几天或者几星期去解决；又或者个人需要购买大件用品可以分期付款而暂时不用一次性付清全款等等。对于他们来说，借贷不是当务之急，于是银行就会错过这些最佳的客户获取机会，导致后续需要资金时再联系已经为时已晚。银行等金融机构在发放贷款的时候会更注重审核申请人的资质、信用状况和还款能力等因素。而在小微企业层面，由于信息不对称等问题，贷款机构更倾向了解借款主体的资产情况和信用记录等情况以判断还款能力和风险水平。如果小微企业主自身无法提供足够完善的贷款材料，或是信用报告显示过往还存在逾期还款等不良记录，都会影响到贷款申请的结果。
2.银行和企业之间的信息不对称依旧存在，银行难以准确评估小微客户的贷款申请 银行等金融服务机构与中小微企业之间存在着天然的信任壁垒，双方信息不对称的问题始终存在。对于银行机构而言，为了防范放款后的不良率，会尽可能多地收集客户信息以便于进行全面地风险评估。然而现实情况是，大多数的小微客户本身财务制度并不健全甚至不具备完善的征信报告，这给银行的贷款审批工作带来了很大的不确定性因素。即便银行通过了外部渠道如第三方支付平台、互联网大数据等补充企业的信用记录，也无法全方位掌握企业的实际运营情况以及财务波动等信息。在这种情况下，银行即使愿意提供贷款，额度也可能会非常有限且利率较高。
3.银行贷前调查的成本高昂，加之不良率的压力，导致银行不愿轻易涉足新领域 银行为什么不愿意贷款给不熟悉的企业或个人？主要原因在于事前调查成本较高且无法通过信贷资产实现及时回收。为了避免坏账损失，银行只会将贷款发放给自身认为可靠的企业或个人。而一个口碑良好的借贷方往往会在业内逐渐积累良好的信誉度，进而获得更多的授信空间。因此从长远来看，优化行业商业信用环境才是银企共赢的关键。