贷款提前违约金怎么算？
违约金是指一旦由于当事人的原因，另一方为了维护自己的利益而遭受损失时，故意向对方所要求的赔偿。每笔贷款基本上都会签订贷款合同，合同里都会明确指出，如果贷款人想在还款期内提前还款的，还需另支付违约金。那么，违约金该怎么算呢？
贷款提前违约金怎么算
根据《关于降低住房金融消费门槛的意见》规定，自08年10月18日起购买第一套住房，可享受最低首付比例，且暂免征收印花税。同时，还规定了商业银行不得设定贷款期限届满前，提前还款违约金，提高利息收取比例等限制借款人支配贷款资金的内容。
一般来讲，有银行机构在做房贷时，都会要求在合同中写入“贷款人不得提前终止贷款合同”等类似条款。如果银行在明知消费者愿履行合同前提下拒贷，或要求消费者提高首付比例，或收取违约金，则可视为合同无法履行，消费者可依照《合同法》第一百二十一条规定要求银行承担违约责任。
根据《合同法》规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。根据上述规定，当贷款人因自身原因想提前归还贷款时，应事先与银行协商，并征得银行的同意，而不能私自还款。
如果遭遇银行拒贷或银行要求提高首付比例，或收取违约金，则可以按照上述《合同法》规定，要求银行承担违约责任。当然，如果消费者事先与银行约定有“不得提前终止贷款合同”的类似条款，应按合同约定履行义务。
银行：提高首付增加利润
虽然降低首付比例、免除相关税费有利于活跃住房金融服务市场、促进住宅消费，但银行作为贷款人，自然希望稳赚不赔，“利益最大化”。
其一，银行收取贷款利息，本质上来说是吃的是债务利息，利息收入是增加银行利润的主要途径之一。降低首付，也就意味着加大债务比重，利息费用增加。原本50万元的房子，首付25万元，房贷期限20年，平均算下来，每个月还要还本付息1714元。而假如首付比例提高到60%，债务总额只有30万元，平均每月还款额为1080元，总利息支出也减少到7.9万元，节省5万多元。
其二，根据等额本息还款法计算，首付比例提高之后，还贷初期压力确实减小，但是，到了后期，贷款每月还款额大部分都来源于本金积累，利息支出只有1080*1/20=54元，而整个还款周期44个月（3+10+11）里，最多只能归还2.4万元本金，所以，实际上，到还本之际，实际成本反而比现在首付25%高出很多。
其三，由于增加首付可以降低还款负担，促使一部分原本无力购房的“夹心层”购买房屋，增加住房消费，进而活跃市场需求，而这种情况实际上增大了银行风险。如果这部分人“变相”贷款买房之后，又还不起贷款，最终房子又被银行收回去，银行反而要承担房贷成本。
其四，如果银行放款之后才发现购房者的首付是借来的，即便购房者拿不出任何能够证明首付来源正当性的材料，银行也不能终止贷款合同，只能默默吞下这个苦果。而提高首付比例，则能够直接将这部分风险排除。
其五，从信贷资金严格管理出发，银行也很难做到“免担保、低首付、低利率、短期限”的组合。实际上，根据商业银行法，信贷资金必须专款专用。通过低首付、低利率操作，相当于变相提高了个人住房贷款的抵押率。银行一旦允许这么做，日后一旦有消费者不能按时归还贷款，银行势必有可能面临经济损失。