金融科技改变什么？
金融科技（Fintech）这个范畴就很大了，我这里说的只是其中一小块，也就是利用新技术对金融领域的创新 当然，这个“新”是相对的，其实很多金融行业里的业务都是传统的的业务模式，只是应用现代的技术进行改造而已 我这里提到的用技术来改造业务模式主要是说P2P、小额信贷和互联网保险这3个领域
1. P2P 前面提到，目前大部分的P2P都是属于信用贷款，也就是说在借贷的双方签订协议的时候，借款方是通过提供一定的担保物（一般是房产）从而让借入方可放心出借，那么当借款方无法偿还借款时候，借出方就可以处置抵押品，从而实现自己的权益。而借助大数据技术和人工智能，平台能够对借款人进行全方位的分析评估，快速做出放款与否以及发放金额的决定；在借款人出现逾期的时候，也能够通过数据挖掘和分析发现潜在的违约客户，从而避免损失扩大 如果能够结合区块链技术，打造开放性的平台，实现对交易全过程的追踪，那将是P2P最理想的状态
2. 小额信贷 目前的小额信贷主要面向的不是个人，而是中小微企业，解决他们融资难的问题。由于额度低，周期短，成本高，风险大，一直以来都是银行不愿做，中小企业找不着门路的贷款业务。而利用大数据技术和互联网平台，可以将这一部分的贷款业务在互联网环境中得以实现 一方面，金融机构可以利用大数据技术，对客户的信用状况、还款能力等进行分析判断，从而发放贷款或者制定相应的贷款政策，减轻银行的贷前调查成本和风控压力；另一方面，互联网贷款平台能够帮助借款人高效快捷的获得贷款，减少中间渠道，节约沟通成本，降低贷款难度。对于急需资金的中小微企业来说，无疑是一件大好事。同时，这种线上化的贷款模式也更有利于监管部门开展监管工作，保障整个市场的有序发展
3. 互联网保险 目前的互联网保险更多的是指网上销售保险产品，即把保险产品清单放到网上，方便用户进行选购。但是真正要实现互联网+保险，还是需要借助一些新的技术的，比如大数据和区块链 在保险业务中，核心逻辑其实就是基于真实世界发生的风险事件进行理赔处理，如果能够通过数据捕捉到潜在的客户需求，或者是根据历史的数据进行模型预估，提前做好风险的预防，那就能够在事故发生之后，迅速响应，及时理赔，提升用户体验感 而利用区块链技术可以更好的做到理赔流程的公开透明，保障用户的利益 在这个过程中，可能保监会会扮演一个很重要的角色，确保各个环节的合规性，以防给行业带来更大的冲击