有花呗就能下贷款吗？
小李是一名网络小说作家，在网站有着一批固定的读者。平日里小李的收入主要来源于小说的稿费以及一些商家在作品中所作的植入性广告。虽说收入还算可观，但是买一套自己的房子，那还是相当长的一段时间之后的事情了。
就在前不久，小李在天猫上购买了一套家电，首付4000元，剩下的8000元分12期偿还，每个月的还款日为5号，第一期还款为945元，之后每期的还款金额为800元。“当初选择分期支付，是考虑到自己的实际收入水平。8000元分12期，每个月还800元，看起来压力也不算大。最主要的是，我选择了分期之后，当月我还是有8000元的流动资金的。”小李说。
令小李没有想到的是，就在她还在津津乐道于自己的“省钱有道”时，房贷还没到手，麻烦倒先来了。“分期的第一期刚刚还完，就接到一个贷款公司的推销电话，对方在了解到我购买家电需要贷款的情况后，主动表示可以为我办理贷款业务。”小李说，“虽然最终没有办成，但是因为要咨询很多相关问题，就跟着对方互加了QQ好友。”
但是，让小李没想到的是，这个贷款公司的工作人员并不像自己所描述的那样专业。在向小李了解完具体情况之后，对方仅仅在QQ上给出了一个还款计划：93000元贷款，分24个月还清，每个月的还款额为5250元。
“我觉得莫名其妙。我买的一万出头的空调，加上另外家电总共也没要9万，他算我9万就是了，干嘛非要多算3万？而且还是分24个月付清。这算下来每个月要多还380多块钱。当然，选择权在我这里，但是总感觉对方在忽悠人。”小李说。
对于小李的困惑，北京某法律服务机构贷款律师丁晓称，其实，小李所谓“不知道为何多出来三万”的疑问，实际上就是对方所推荐的贷款产品较为优惠，而小李所熟知的商品化消费贷款产品的利率较高。
“根据小李的叙述，购买家电实际支出的费用为8000多元，而对方算的9万多实际上已经包含了利息。从法律层面来说，这种含息计算的方式并没不妥，也就是说即便对方不给出这样的还款计划，如果按照实际8000多元的购物支出，以日利率万分之五来计算，24个月的总利息也不过1800元。”丁晓说，“不过，尽管对方所提供的还款计划属于合理范畴，但是计算方式还是有些问题的。”
丁晓告诉新京报记者，根据小李实际的支出费用8000多元来计算，24个月的总利息为1735元，每个月的利息为71元，平均到每个月还款金额5250元中，只占1.3%。“按理说，这个利息不算高，不过也还得比较多，关键是这笔钱最终到了厂家手中的占比，也就100多元。”丁晓说，“从这个案例来看，虽然对方没有强行推销，但的确存在诱使客户消费的情况。”